青海省政策性农业保险成效的实证研究

1.引言

1.1 问题的提出

随着我国社会经济的发展，“三农”问题日益凸显。地处三大高原交汇处的青海，生态环境相对脆弱，农业经营的项目也相对的分散，这就导致了该地区受灾种类繁多，成灾比例相对较高，农户抵御自然灾害的能力比较弱的问题。据统计，青海农业因为灾害而受到损失的价值常年达到10亿元以上，这给全省的经济社会发展以及人民群众的生产生活都造成了极大的影响。农业保险作为扶持农业发展的政策工具，对分散农业生产的自然风险，稳定农民收入，推进农业产业化经营和市场化发展具有重要的意 义。

2.青海省农业保险供需的一般均衡分析

2.1从农民的需求角度来看

在2007年以前，青海省的农业保险是纯粹的商业保险，农户将承担购买农业保险的全部成本，其社会成本几乎为零，造成边际私人成本大于边际社会成本。

2.2从保险公司的角度来看

由于农业风险较高，信息不对称，使得农业保险的赔付率和经营成本较高，从保险公司的角度来说，为求利润最大化，在缺少政府补贴的情况下，保险公司预期的供应量必然会少于社会期望的供应量。

2.3财政补贴农业保险分析

2007年以前，青海省缺少财政补贴的情况下，农业保险需求不足、供给短缺，市场自发调节难以达到均衡，农业保险市场发展缓慢。从2007年开始，青海省对投保农户提供财政补贴，这时，农户实际支付的保费降低，成交数量随之增多，此时，政府如果再给保险公司补贴经营管理费或其他补贴，成交数量将进一步提高。由此，我们得出结论，财政补贴促进了农业保险的需求与供给的共同增长。

3.青海省政策性农业保险效应的计量经济分析

3.1变量选择及数据来源

下面我们将进一步分析农业保险的影响因素，以下对青海省政策性农业保险的效应做计量经济分析，以农业保险保费收入为因变量，选取的7个解释变量如下：

① 农村居民家庭人均纯收入指数（X1）；②农村居民消费指数（X2）；③农业生产总值占GDP比重（X3）；④受灾面积占播种面积的比重（X4）；⑤农业人口占总人口的比重（X5）；⑥降雨量增长率（X6）；⑦财政补贴政策（X7）。

本文相关数据来源于历年《中国保险年鉴》和《青海省统计年鉴》。

3.2政策效应的显著性检验

青海省从2007年开始实行财政补贴政策，因此以2007年为结点，将农业保险保费收入分为两个总体，第一个总体时从2001-2006年，第二个总体是从2007-2009年。采用非参数的Brocen-Mood方法，来检验两总体是否存在显著性差异，以验证财政补贴政策性的效果是否显 著。

原假设：H0：MX=MY 备择假设：H1：MX

检验原理：

1、将两样本混合后按升幂排序，记联合样本中位数为MXY，A表示大于MXY的Xi的个数，B表示大于MXY的Yi的个数（其中A+B=t）。

2、当原假设为真时，两样本具有相同的中位数，联合样本中位数MXY应与原来的MX和MY相同。

3、从而当原假设为真时，每一样本中大于联合样本中位数MXY的样本所占的比例应大致相等。即A/m=B/n，若两者差异较大，则拒绝原假设。检验统计量为：P（A=k）= CkmCt-kn Ctm+n

其中 m、n分别为两个总体的样本量，m=6，n=3，MX=1400，MY=55290，MXY=2670，A=2，B=3，t=5，则统计量为：

P（A=2）= C26C33 C59 = 15 126 =0.119

在5%的显著性水平下，拒绝原假设，即两样本存在显著性差异，而且样本Y显著大于X，从而说明农业保险的政策性效果很显著。

3.3计量经济方法选择

3.3.1联立方程模型。联立方程模型是由若干个方程式构成的联立方程组来描述经济变量之间关系的一种经济数学模型。联立方程模型中的许多方程 式常常包含多个内生变量，因而存在双向因果关系。在这种情况下，用普通最小二乘法来估计方程式中的参数是不适当的，这样的估计量是有偏的和不一致的。为了适应于联立方程模型的这种特性，经济计量学家发展了多种方法来估算这种模型的参数，本文中使用 GMM估 计。

3.3.2 模型设定。通过政策效应的显著性检验，说明了财政补贴政策对农业保险的正向影响，在此基础上，根据上述变量的内在关系，建立如下的联立方程：

Y=α0+α2X2+α4X4+α5X5+α6X6+α7X7+μ1X2=β0+β1X1+μ2

采用GMM估计法，选用X1、X2、X3、X4、X5、X6和X7作为工具变量，运行得青海省农业保费收入方程：

=104576.5-11.98X2+173.87X4-1335.71X5+44.37X6+39671.3X7+15.56AR（1） （5）

t=（16.13） （-19.39） （11.27） （-18.13） （15.00） （214.51）

R2=0.9972 DW=2.4080

农村居民消费方程：

X2=-579.08+1.14X1 （6）

t=（-7.56） （36.24） R2=0.9859 DW=1.57

在农业保费方程中，农民人均消费指数X2每增加一个单位，农业保费就会相应减少1.198万元，可见农民消费对农业保险有较大的冲击。受灾面积占播种面积的比例X4上升一个百分点，农业保费将会增加17.387万元，即受灾的严重程度对保费收入有很大影响。农业人口比重X5增加一个单位，却会导致农业保费减少133.571万元，这与我省农业实际情况联系 紧密，由于青海省是农业大省，但农业收入很有限，而农民消费却比较大，在居民消费方程中发现，农民收入指数每增加一个单位，消费指数却要增加1.14个单位，因此农业人口的增加会使农业负担越来越严重，从而影响农业保险的发展。与X4因素类似，降雨量增长率X6每增加一个单位，我省农业保费将增加4.437万元。另外，对农业保险有显著影响的就是财政补贴政策，由方程中X7系数可知，当农业保险政策实施后，我省农业保费平均增加3967.13万元，效果相当显著。我省自2007年实行农业保险政策，2007年至2009年的农业保费分别为4138万元、5529万元、37237万元，比2006年翻了几十倍之 多。

4.结论及建议

通过对青海省农业保险的定性分析，说明了青海省农业保险存在的问题及其原因，然后对农业保险市场的一般均衡分析，说明了财政补贴促进了农业保险供需的共同增长，揭示出财政补贴政策的重要性。采用Brocen-Mood方法，以2007年为结点对政策性效应作显著性检验，结果表明实行财政补贴政策前后，青海省农业保险市场存在显著性差异，从而证明了财政补贴政策对促进青海农业保险发展成效斐然。

随后运用基于GMM的联立方程模型，深入分析了影响青海省农业保险发展的因素，得出农村居民消费指数，受灾面积占播种面积的比重，农业人口占总人口的比重等变量都会不同程度影响农业保险保费收入的结论。从定量角度说明了财政补贴政策对农业保费收入的作用。

一是进一步加大财政对农业保险的支持。通过保费补贴，提高农户的投保积极性， 稳定农业生产。二是要持续提高农民的收入水平。农民的收入提高了，农业保险的有效需求才能得到提升。三是要建立健全农业保险管理机构。由于农业保险对专业性的要求，要求我们建立一个能够协调和处理中央与地方各部门之间的关系，提高财政资金的使用效率以及配合各级政府和机构完成对财政资金使用情况的监督的农业管理机构。同时，该机构也能够通过调研，为农业保险做好基础工作，使确定损失、赔款数额有所依据，使我们的农业保险更加规范的发展。四是要不得加强宣传力度，提高农民保险意识。各级各部门应加强农业保险作用的宣传，提高农民的保险意识，引导农民认识到农业保险是保农、促农、转移分散风险的重要途径，从而鼓励他 们积极参与农业保险。 （作者单位：青海大学）

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