2014理财展望

2013年理财市场风云际会，迸发出绚烂的烟火，比特币、P2P网贷、黄金、银行理财产品成为理财市场上的搅局者，也给未来的理财市场注入了新鲜的变革之力。

比特币——又一个“郁金香泡沫”？

在2013年，比特币突然爆红，甚至不少媒体将去年无处不在的“中国大妈”也拉进了炒高比特币的阵容。然而，从比特币诞生起，关于比特币的质疑就未曾停息。有人指比特币就是一个“庞氏骗局”，也有人直言比特币将遭遇“郁金香泡沫”的结局。我国央行等五部委就在12月发布《关于防范比特币风险的通知》，明确指出比特币并不是真正意义上的货币，不能也不应当作为货币流通和使用，受此影响，比特币价格大幅下跌，众多此前宣布支持比特币支付的机构也纷纷暂停了比特币支付的业务。

展望：比特币或将成为类黄金投资品

有分析师认为，未来，比特币独有的特性使其有望成为类似黄金的金融投资产品，但在短期内其市场仍不成熟，较大风险因素不可避免。比特币及与此类似的相关虚拟货币更像一种收藏品，适合小众的市场。而由于比特币并不是一种实物，也存在一定的兑付和维权风险，因此对普通投资者并不具备很高的投资和收藏价值。经过了一段时间的热炒之后，比特币或将归于平淡，重回极客圈中。

P2P网贷——安全性遭受质疑

P2P网贷在2013年也进入了人们的视野中。一方面，众多网贷平台频频获得风投，显示出P2P网贷的欣欣向荣，包括人人贷、有利网、拍拍贷等多家平台今年都引进风投资金。同时，各大网贷平台也开始展开全国性的扩张。业务模式上也有所创新，如万惠投融和红岭创投开始联合放款等。

而另一方面，老板落跑平台倒闭的事件时有发生，让P2P网贷风险也随之暴露出来。面对P2P平台的乱象，监管层面有所动作。去年12月，央行下属的中国支付清算协会牵头与75家机构共同成立互联网金融专业委员会，这其中就包括了10家网贷平台。

展望：网贷行业将走向透明化和阳光化

业内人士普遍预计，2014年还会有更多的平台问世，网贷行业会继续保持高速发展的势头。随着行业的继续扩张，越来越多的民间金融会搬到互联网进行，这也促使民间金融朝着更为透明化、阳光化的方向发展。而中国银行试点推出类P2P平台“中银投融服务平台”，这显示出银行也开始在此方面有所动作。

黄金——金价跌势不止，“中国大妈”去哪儿？

2013年是黄金价格低迷的一年，华尔街各大投行在年初纷纷看空黄金价格，国际金价在2013年更多次高台跳水，从逼近2000美元/盎司的历史最高位一路跌破1200美元/盎司，跌幅高达三成，十年黄金牛市也宣告正式终结。“中国大妈”的横空出世曾让华尔街另眼相看，2013年中国黄金购买力表现强势。不过，“中国大妈”们前仆后继地疯狂抢购并未改变黄金价格的下跌走势，大妈们救市不成反被套牢，只能望着手中的黄金一声叹息。

展望：2014年黄金价格或将会有更大跌幅

2013年年底，中国社科院发布的《世界经济黄皮书：2014年世界经济形势分析与预测》中预测2014年全球黄金价格将在波动中继续下跌。对于金价下降的原因，黄皮书称，受危机后全球经济增长依然低迷以及美联储将退出量化宽松政策的预期影响，目前全球范围内通货膨胀压力较低。同时，多家知名投行全部看跌2014年黄金价格，高盛、法国巴黎银行和法兴银行预计黄金明年跌至1150美元下方，最低价格预期为725美元/盎司。

银行理财产品——进入全民理财时代

从2003年我国首款银行理财产品面世至今，银行理财市场已经走过了十年的发展历程。2013年，银行理财产品更迎来爆发式增长，理财产品余额突破10万亿元，在普通投资者看来，收益率跑赢定存利率，风险又相对较低的银行理财产品无疑是众多市民的选择。银监会加大了对银行理财产品的监管力度。2013年6月，银监会下发《关于全国银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知》，要求此后各商业银行发行的理财产品都需纳入“全国银行业理财信息登记系统（一期）”进行备案。

展望：银行理财产品将回归“代客理财”本质

未来银行理财业务的发展，利率市场化和监管政策将是两大影响因素。2014年，面对日益膨胀和各种绕开监管的银行同业市场灰色做法，传闻中的银监会《商业银行同业融资管理办法》即“9号文”或将推出。同时，随着利率市场化的进一步推进，商业银行会面临更残酷的竞争，有研究员就认为，存款利率的上浮会使目前的固定收益类理财产品受到较大冲击。

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