创新金融服务,,,助力普惠金融发展【精选推荐】

下面是小编为大家整理的创新金融服务,,,助力普惠金融发展【精选推荐】,供大家参考。

　

　 创新金融服务

　助力普惠金融发展

　 银行机构作为我国普惠金融发展的主力军，近年来致力于通过科技赋能、聚焦薄弱群体、加强消费者权益保护等举措，在推动普惠金融发展的进程中发挥了重要作用。在全面建设社会主义现代化强国的进程中，要切实推动普惠金融和数字金融、绿色金融、科创金融等融合，助力新时代普惠金融高质量发展。

　党的十九届六中全会公报中指出，要立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展，全面深化改革开放，促进共同富裕。共同富裕要求改革发展的成果更多更公平地惠及全体人民，实现人民群众物质丰富和精神富足。普惠金融提倡金融供给的均衡性和公平性，切实为社会各阶层和群体提供公平实惠的金融服务，是最为贴近广大人民群众的金融服务，也与共同富裕的目标一脉相承。在促进共同富裕的新形势下，普惠金融被赋予了新的要求。“十四五”时期，我国普惠金融要坚定不移贯彻新发展理念，构建新发展格局，不但要增强金融的覆盖面和可得性，还要提升发展质效，打造普惠金融良好生态，将普惠金融发展融入共同富裕中，不断增强人民群众的金融获得感、幸福感和安全感。

　政策引领，推动建立普惠金融体系党中央、国务院高度重视普惠金融的发展。2013 年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，普惠金融成为我国经济发展的战略。2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）》，明确了普惠金融的概念，这是我国首个国家普惠金融发展规划，提出了要在 2020 年建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。随后每年的政府工作报告中，均提出要加大普惠金融发展力度，提高普惠金融覆盖面。2022年，中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过了《推进普惠金融高质量发展的实施意见》，进一步明确了我国普惠金融下一阶段的发展方向和目标，强调要深化金融供给侧结构性改革，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板，促进普惠金融和绿色金融、科创金融等融合发展，有序推进数字普惠金融发展，提升政策精准度和有效性。监管机构积极落实党中央、国务院要求，引导金融机构持续加大对小微企业金融支持，于 2013 年、2015 年提出关注小微企业贷款“两个不低于”“三个不低于”发展目标，2018 年关注单户授信总额 1000 万元及以下小微企业贷款“两增”指标，2020 年以来转变为关注量、价、质、效等多个维度的小微金融发展情况。经过多年的发展，我国的普惠金融取得了显著的成效，金融服务的覆盖面、可得性和满意度显著提升，基

　本建成了与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。根据人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2020 年）》，从金融服务覆盖面来看，截至 2020 年末，全国人均拥有账户 8.8 户，同比增长 9.6%；人均持有 6.3 张银行卡，同比增长 5.5%。从金融服务可得性来看，普惠小微贷款持续实现量增、面扩、价降。截至 2020 年末，普惠小微贷款余额 15.1 万亿元，同比增长 30.3%，全年增加 3.5 万亿元，同比多增 1.4 万亿元；支持小微经营主体 3228 万户，同比增长 19.4%，全年增加 530 万户；2020 年新发放贷款额1000 万元以下的小微企业贷款平均利率为 5.15%，同比下降0.81 个百分点。金融服务满意度不断改善，金融服务更加安全便捷，信用贷款占比逐步提升，融资成本稳步下降，金融消费者保护机制更加完善。

　多措并举，推进普惠金融创新实践银行机构作为我国普惠金融发展的主力军，近年来致力于通过科技赋能、聚焦薄弱群体、加强消费者权益保护等举措，在推动普惠金融发展的进程中发挥了重要作用。

　一是科技赋能、高效触达，普惠金融覆盖面持续提升。近年来，商业银行广泛运用数字技术，提高了对普惠群体的覆盖，数字化转型成为银行业务拓展的“第二曲线”。一方面，移动互联让金融更加高效、便捷地触达普惠群体，降低金融机构的获客成本，尤其在疫情期间，手机银行让小微企业足不出户即可获得金融支持，“无接触”式服务发挥了重要的作用。另一方面，

　商业银行通过大数据技术的运用和外部平台数据的对接，综合运用征信、税务、公用事业、社保等多维度数据和行业特征数据，有效地对客户进行了精准的识别和画像，让批量获客、客群深度经营更加便利，降低了运营成本。此外，商业银行顺应金融科技发展趋势，积极搭建不同的业务场景，有针对性地提供金融服务。例如，在充分获得借款企业授权的前提下，通过与核心企业进行系统直连，自主进行模型风控设计，积极开发线上供应链金融产品和产业链金融产品，为稳定产业链、盘活应收账款，提供了稳定的支持。

　二是聚焦重点薄弱群体，守正创新，普惠金融可得性持续增 强。商业银行通过移动互联建立手机应用程序（Application，简称App）、网站、小程序等线上渠道，为小微企业提供“金融+场景”的一站式服务，批量获客；围绕小微企业全生命周期各类经营管理场景，开发各类多场景融合的线上贷款产品，使得普惠金融服务进一步下沉，首贷户和信用贷款比例持续提升。通过政银合作、银保合作等模式，商业银行可以接入地方工信、农村信贷担保机构等政务数据，有效获得农户和农村经济主体的信用数据信息，创新信用贷款产品。此外，商业银行通过搭建“信用村”，自主采集信用村、信用户数据，对信用村进行整村授信，信用高的农户无须抵押担保物，即可获得信用贷款，满足了农户生产经营或者大额消费的需要。

　三是加强消费者权益保护，注重人文关怀，普惠金融服务满意

　度不断提升。普惠金融旨在让所有群体都享受到公平、可负担的金融服务，现阶段尤其要针对偏远地区和弱势群体，提供针对性的创新产品和服务，并开展广泛的教育和保护工作。老年人、农户等群体都是普惠金融的重点服务群体。商业银行关注老年群体、农户的差异化需求，创新丰富的适老产品和服务，对网点、手机银行界面等进行适老化改造；通过移动展业或手机银行，打通金融服务“最后一公里”，帮助农户足不出村即可获得贷款。为营造健康良好的金融环境，开展各类金融知识教育宣传活动，包括针对理财知识和保险知识普及、消费者权益保护周、个人征信宣传等活动，帮助消费者提高维权意识和能力，提高人民群众金融知识水平和风险防范意识。